时报9月9日讯 （记者王颖军）作为社会统筹保险的补充，不少工薪族考虑买一款适合自己的商业养老保险产品，趁自己有能力赚钱时拿出一小部分放到保险公司“钱生钱”，在退休之后每年从保险公司领“薪水”。记者了解到，在普通人身险产品费率市场化之后，多家有实力的保险公司提高寿险产品的预定利率，养老保险产品的市场竞争力因此大幅提高。
由于监管部门的约束，人身保险产品预定利率多年保持2.5%，今年以来监管政策有变，寿险业尝试费率市场化，保险公司纷纷提高预定利率，吸引消费者。近日，平安人寿济南分公司高调推出“赢聚一生”养老储备计划，这款产品将预定利率提高到4%，投保人从第三个保单周年日起，每年领取基本保额的12%，直到终身；61岁保单周年日起，每年额外领取基本保额的12%，直到终身。交费期限最少为3年，最长为10年，就可以获得与生命等长、源源不断的现金流。
业内人士介绍，由于养老保险产品存续期长，一份保单一般长达几十年，对于刚刚出生的孩子来说，一份保单可能持续近百年，因此产品的预定利率高低至关重要。此前，太平人寿推出的“稳赢一生”A款年金保险、阳光人寿推出的“金喜连连”年金保障计划、新华人寿推出的“惠鑫宝”年金理财保险计划，预定利率均在4%左右，养老保险产品因此持续热销。
但预定利率并非越高越好，监管部门要考量保险公司是否有支付高利率的实力。保监会管理的方式是“放开前端、管住后端”。放开前端，即将定价权完全交给保险公司，预定利率由保险公司根据市场环境和自身经营管理水平自主确定。管住后端，即管住准备金评估利率，在评估利率确定的情况下，预定利率越高，需要计提的准备金越多，并表现在偿付能力报表中。一旦出现偿付能力不足，监管部门将及时介入，防范化解相关风险。