临近重阳节，养老话题再度引起高度关注。尤其是身处已经步入严重老龄化社会的上海，加之高净值人群数量不断攀升，这一群体的养老现状和趋势更为值得分析。昨天下午，泰康人寿携手胡润研究院就上海地区高净值人群养老和医疗需求，解读了其日前发布的《2015中国高净值人群医养白皮书》，剖析了未来的医养发展需求。
上海进入严重老龄化社会
报告指出，中国进入老龄化社会已经成为事实。数据显示，截至2015年5月，在全国高净值家庭中，60岁以上老年成员达到350万人，其中60岁以上的高净值人士为20万人。联合国规定，60岁及以上老年人口比例超过10%即表明该国家或地区进入老龄化社会。中国目前已远远超过这一标准，进入真正的“老龄化阶段”。
而上海地区则更为严重。上海60岁以上老年人口达414万人，占上海总人口的28.8%（据上海市民政局统计数据），远高于全国15.5%的比例。
数量众多的老龄人口和其增速均显示出了我国的养老产业拥有广阔的市场前景。泰康人寿董事长兼CEO陈东升表示：“上海老龄化的程度最为严重，因此也说明了上海地区对于养老社区以及中高端养老保障的需求也将会是最大的。”
需求自然是促进产业发展的主要动力之一，然而不得不承认的是，我国目前的养老产业依然仅在起步阶段，无论是养老社区建设、养老医疗保障服务都还有待提高，仅靠现有条件还无法满足老年人日益提高的养老需求。
养老保险购买率待提高
与老龄人口迅猛增长的势头一样，上海的高净值人群数量增幅也是全国最快的，目前这一人群数量排名全国第三。其中，千万高净值人群数量比去年增加2.2万，达到18.1万人； 亿万高净值人群数量比去年增加1800人，达到1.09万人。然而上海高净值人群对父母养老的满意程度却低于全国平均水平，有待提高。
不仅如此，虽然88%的上海千万高净值人群拥有商业寿险，这一占比与高净值人群分布相当。但是这部分人群，91%拥有医疗保险，仅有74%拥有养老保险，养老保险的比例低于全国平均水平。如果仅看商业养老保险购买比例，上海高净值人65%的占比更是比全国平均水平低了9个百分点。
尽管上海高净值人群手中的可支配收入在全国跑在了前列，但是大额保险在这一人群中的普及率却很低，只有3%，远低于全国7%的平均水平。这里的大额保险指的是单张保单累计投保保费在200万元人民币以上。
然而值得注意的是，越来越多的高净值人群，尤其是已经购买了寿险的人群，开始深刻意识到养老保险的重要性。
报告显示，上海高净值寿险用户未来三年再次购买寿险的可能性较高，尤其是养老保险，73%表示可能购买。而当前实际普及率低于全国平均水平的大额保险，上海高净值人群未来三年后考虑购买的比例达到33%，高于全国27%的平均水平。
养老社区受青睐
对养老保险的关注很大程度上可以反映在对养老社区的青睐上。在保险公司提供的诸多养老服务中，上海高净值人群中对高端养老社区有兴趣的不在少数，占比高达近7成，入住可能性也达到45%。这一数据和全国平均水平相差不大。
专业的医疗设施是中高端养老社区吸引上海高净值人群的最主要原因。其次是文化学习和娱乐活动，其比例均在六成左右。膳食管理和专业医护人员也是主要的吸引方面，占比超过五成。
有兴趣却并不代表上海高净值人群会随便选择中高端养老社区，他们对养老社区的担忧程度同样比较高，尤其是医疗设施、医护人员素质、医生技能水平和服务态度，比例均明显高于全国平均水平。然而，他们对远离子女和朋友圈的担忧却很低，明显低于全国平均水平。同时，他们在养老伙伴的选择上，也是朋友、亲戚的比例超过子女。因此上海高净值人群养老时，对子女的依赖性更低。
胡润百富董事长兼首席调研员胡润表示：“上海高净值人群尽管在保险和养老方面顾虑较多，例如购买时考虑的周期较长，对中高端养老社区的顾虑较多，但他们接受新鲜事物的潜力还是较高的，例如尝试新兴医疗机构和服务的可能性普遍较高，未来三年内考虑购买大额保险的比例也要高于全国平均水平。”
值得注意的是，诸多保险公司已经感受到了这块巨大蛋糕的诱惑力，纷纷在沪兴建养老社区，加大在医疗、养老方面的投入。据陈东升透露，泰康人寿更是自2007年起将公司战略向养老倾斜，2009年成为中国第一个获保监会批准进行养老社区投资试点的保险公司，今年甚至战略投资了一家三甲医院。而在未来的5至8年，泰康人寿还拟在全国投资1000亿元，继续用于发展医疗养老产业。
养老规划呈年轻化趋势
虽说保险公司都看到了养老保险市场的发展前景，但是要吃下这块蛋糕并没有那么容易。保险消费者尤其是高净值人群对于保险的增值服务越来越看重。
报告显示，上海高净值寿险用户最希望保险公司提供的增值服务是运动健身和健康体检。对定期旅行的需求度也比较高，明显高于全国平均水平。
同时，在对养老社区对高净值人群的吸引力调查上，上海的高净值人群尤为关注文化学习和娱乐活动诸如此类精神层面的需求。
总的来看，关注养老保险的人群越来越呈现出年轻化的趋势，而这一人群日益提升的增值服务需求，对于保险业提升行业标准具有重要意义。
此外，不仅是高净值人群，即使是普通工薪家庭的消费者，在进行养老规划时也应该尽早打算。
保险专家建议，即使不购买高端养老产品，也不妨把普通的养老险看作一种风险很低、收益稳定的理财计划，现在多家保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资收益。保险对于养老而言有特殊的意义，不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，中长期的资金筹划运作，可使资产稳健增值。当意外事件发生时，赔付的保险金可解燃眉之急，使家庭和个人的生活品质不受到显著影响。
一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，而且在红利的积累上也更划算。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，大多数保险公司对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。